2025년 하반기, 비과세 종합저축이 다시 주목받고 있습니다. 특히 65세 이상 고령자라면, 올해 안에 가입하지 않으면 내년부터는 기회가 없을 수 있어요. 이유는 단순합니다. 2026년부터 비과세 종합저축 신규 가입 대상이 ‘기초연금 수급자’로 제한되기 때문입니다.
혹시 이런 고민 있으신가요?
"혹시 나도 가입 대상일까?"
"증권사 계좌가 더 유리한 이유는 무엇일까?"
"올해 꼭 가입해야 하는 이유가 뭘까?"
오늘 글에서는 비과세 종합저축의 개념부터, 2026년 제도 변경, 가입 전략까지 누구나 이해하기 쉽게 정리해 드릴게요.
1. 비과세 종합저축이란 무엇인가요?
비과세 종합저축은 정부가 고령자 및 취약계층의 노후 자산 형성을 지원하기 위해 만든 절세 금융 상품입니다.
이자소득세·배당소득세 0원
1인당 5,000만 원 한도
운용 기관: 은행, 증권사, 보험사 등
기간 제한 없음, 하루만 맡겨도 혜택 적용
특히 요즘은 증권사 비과세 종합저축이 주목받고 있는데, 이유는 ‘만기 갱신 없이 평생 운용 가능’하기 때문입니다.
2. 2025년이 마지막 기회인 이유
2025년 세법 개정으로 비과세 종합저축 가입 자격이 크게 축소됩니다.
| 구분 | 기존 가입 조건 | 2026년 이후 |
| 나이 | 만 65세 이상 | 기초연금 수급자만 가능 |
| 기타 대상 | 장애인, 국가유공자 등 | 동일 |
즉, 기초연금을 받지 못하는 고령자는 2025년 이후 신규 가입이 불가능합니다.
3. 증권사 비과세 종합저축이 인기인 이유
| 구분 | 은행/보험사 | 증권사 |
| 만기 | 5~10년 | 99년(사실상 평생) |
| 원금 보장 | O | X |
| 상품 구성 | 예·적금 | 주식, 채권, 펀드 등 |
은행이나 보험사의 비과세 종합저축은 대부분 만기가 짧고 재가입이 어렵습니다.
증권사 상품은 장기 운용 가능하지만 원금 보장은 없으므로 투자 상품 선택 시 리스크 관리가 필요합니다.
4. 2025년까지 증권사 비과세 종합저축 가입 조건
만 65세 이상
장애인
독립유공자 및 유족
국가유공자 및 유족
기초생활수급자
고엽제후유의증 환자
5·18 민주화운동 부상자
최근 3년간 금융소득종합과세 대상자 제외
✅ 2025년 12월 31일까지 가입 가능
✅ 이후에는 기초연금 수급자만 신규 가입 가능
5. 누가 비과세 종합저축을 꼭 챙겨야 할까?
기초연금 수급 기준에서 아슬아슬하게 탈락한 분
노후자금을 절세 방식으로 운용하고 싶은 분
정기예금 이상의 수익률을 원하면서 장기 운용을 원하는 분
6. 비과세 종합저축 가입 방법
계좌 개설: 은행, 증권사, 보험사 (비대면 가능)
투자 상품 선택: 채권형 펀드, ETF, ELS 등 계좌에 자산 이체 후 운용 시작
💡 추천 증권사: 미래에셋증권, 삼성증권, NH투자증권, 한국투자증권, KB증권
7. 가입 시 유의사항
계좌 한도: 최대 5,000만 원 (여러 은행에 나눠도 합산)
계좌 확인: 반드시 ‘비과세 종합저축 계좌’임 확인
원금 보장 여부: 증권사 상품은 원금 보장 X
중도 해지: 불이익 없음
8. FAQ: 증권사 비과세 종합저축
Q1. 원금 보장은 되나요?
A. 아니요, 투자 상품이므로 원금 보장은 없습니다.
Q2. 연 5,000만 원 한도는 증권사별인가요?
A. 아니요, 전 금융기관 합산 기준입니다.
Q3. 올해 말까지 가입하면 기초연금 수급 여부와 상관없나요?
A. 네. 2025년 말 이전 가입자는 이후에도 혜택 유지 가능합니다.
Q4. 가입 방법은?
A. 은행·증권사·보험사 방문, 혹은 스마트폰 비대면 가입 가능
Q5. 누구에게 올해 가입이 필요할까요?
A. 기초연금 수급자가 아니어서 2026년 이후 신규 가입이 제한되는 고령자
9. 결론: 올해 안에 꼭 가입하세요!
비과세 종합저축은 단순한 저축이 아닙니다.
세금 부담을 줄이고
건강보험료 부담까지 낮추는 노후 자산 관리의 핵심 전략
2026년부터는 기초연금 수급자만 신규 가입 가능하므로, 올해 안에 계좌를 개설해 평생 혜택을 확보하는 것이 가장 현명합니다.
요약 표
| 구분 | 내용 |
| 상품명 | 비과세 종합저축 |
| 특징 | 이자·배당금 세금 0원, 건강보험료 영향 없음, 의무 가입 기간 없음, 중도 해지 불이익 없음 |
| 기존 가입 대상 | 만 65세 이상, 장애인, 국가유공자, 기초생활수급자 등 |
| 2026년 이후 가입 대상 | 기초연금 수급자만 가능 |
| 가입 시 유의사항 | 총 한도 5,000만 원, 계좌 확인 필수, 합산 한도 주의 |
| 추천 전략 | 2025년 12월 31일까지 계좌 개설, 연말 막차 수요 고려 |
✅ 지금 바로 비과세 종합저축 가입 여부를 확인하고, 올해 안에 준비해 두는 것이 노후 재정 안정의 핵심입니다.