갑작스런 경제적 어려움, 예상치 못한 연체, 그리고 그 이후의 긴 시간 동안 성실하게 빚을 갚고 있는 분들이 많습니다.
정부는 이런 채무조정 이행자들에게 다시 한번 숨을 고르고 재출발할 수 있는 기회를 마련하기 위해 2025년 11월 14일부터 새도약론, 특별 채무조정, 새도약기금 개편안 등을 본격 가동합니다.
이번 글에서는 복잡한 정책을 누구나 이해할 수 있도록, 새도약론이 무엇인지, 누가 받을 수 있는지, 혜택은 어떤지, 어떻게 신청하는지 전체 흐름을 쉽게 풀어 정리해드릴게요.
1️⃣ 새도약론이란?
새도약론은 과거에 연체 이력이 있었지만, 현재는 채무조정 후 6개월 이상 꾸준히 상환 중인 사람을 위해 마련된 특례 대출 프로그램입니다.
기존의 ‘새도약기금’ 대상에는 포함되지 않았던, 즉 이미 성실하게 빚을 갚고 있어서 채무 소각 대상이 아닌 사람들에게 실질적인 금융 재기를 돕기 위해 만들어진 제도라고 보면 이해가 쉽습니다.
운영은 금융위원회와 신용회복위원회가 주관하며, 국민·신한·하나·우리·농협·기업은행과 SGI서울보증이 함께 참여해 안정적으로 뒷받침합니다.
요약하면, 성실 상환자에게 주는 저금리 ‘보완형’ 대출이 바로 새도약론입니다.
2️⃣ 누가 신청할 수 있나요?
아래 조건을 모두 충족해야 새도약론 신청이 가능합니다.
✔ 7년 전 연체 발생 이력 있음
✔ 이후 신복위·법원·금융회사 등에서 채무조정을 받은 경험 있음
✔ 현재까지 6개월 이상 성실하게 상환 중
✔ 2018년 6월 19일 이전 발생한 연체 채무를 조정한 약 29만 명이 핵심 대상
상담 및 접수는 서민금융통합지원센터에서 진행되며, 방문 전에는 신용회복위원회 홈페이지 또는 콜센터(1600-5500)로 예약이 필요합니다.
3️⃣ 새도약론 주요 혜택
✔ 1. 연 3~4%의 저금리 대출
고금리 대안금융을 이용했던 분들에게 특히 도움이 되는 낮은 금리입니다.
상환 이력이 길수록 금리는 낮아질 수 있습니다.
✔ 2. 최대 1,500만 원까지 가능
6~11개월 상환: 소액 한도
12~35개월: 중간 한도 3
6개월 이상 성실 상환 시 최대 1,500만 원 가능
✔ 3. 자활 프로그램 연계
단순히 돈을 빌려주는 데서 끝나는 것이 아니라,
일자리 연계, 복지 정보 안내, 재무 상담 등 ‘재기’까지 고려한 프로그램과 연동되는 점이 새도약론의 강점입니다.
✔ 4. 상환 부담 최소화
원리금 균등 상환
최장 5년
중도상환수수료 없음
새도약론이 많은 분들에게 도움이 되는 이유가 바로 여기에 있습니다.
4️⃣ 특별 채무조정 프로그램이란?
특별 채무조정은 5년 이상 연체가 이어져 기존 새도약기금 대상에서 제외됐던 사람들을 구제하기 위한 제도입니다.
지원 내용
원금 30~80% 감면 가능
최장 10년 분할상환
중위소득 125% 이하인 사람이 주요 대상
서민금융통합지원센터에서 신청 가능
즉, 새도약기금(장기 연체자 ⇒ 채무 소각)과 새도약론(성실 상환자 ⇒ 저금리 지원) 사이의 ‘사각지대’를 메우기 위한 장치라고 볼 수 있습니다.
5️⃣ 신청 절차 & 준비 서류
새도약론과 특별 채무조정 모두 다음과 같은 절차로 진행됩니다.
상담 예약
신복위 홈페이지 또는 콜센터(1600-5500)
필요 서류 확인 및 준비
채무조정 이행 확인서
신분증
소득 자료(재직증명서·사업자등록증·국세청 소득 확인 등)
기존 채무 내역
서민금융통합지원센터 방문
자격 심사 & 상담
대출 실행 또는 채무조정 개시
❗ 사람마다 채무 구조와 소득 상황이 다르기 때문에 필요한 서류가 조금씩 달라질 수 있으니, 상담 예약 시 ‘내 경우에 맞는 목록’을 꼭 체크하는 것이 좋습니다.
6️⃣ 정부·금융권 협약 주요 내용
2025년 11월 14일, 서울 중구 신복위 본사에서 협약식이 열렸습니다.
이 자리에는 금융위원회, 신복위, 6대 은행, SGI서울보증이 참석했습니다.
금융위 부위원장
“새도약론은 성실 상환자를 위한 실질적 재기 지원책이 될 것”
신복위 위원장
“새도약기금의 한계를 보완해 더 많은 분들이 다시 일어설 수 있도록 돕겠다”
즉, 단순한 금융 상품을 넘어서 ‘사회적 회생 기반’을 만들겠다는 메시지가 핵심입니다.
7️⃣ 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 새도약론은 어떤 사람을 위한 프로그램인가요?
A. 연체는 있었지만 현재 성실하게 채무조정을 이행 중인 사람에게 적용됩니다.
Q2. 금리는 고정인가요?
A. 대략 연 3~4% 사이이며 개인의 상환 이력에 따라 달라질 수 있습니다.
Q3. 특별 채무조정 대상은 누구인가요?
A. 연체 5년 이상 7년 미만이며 기존 새도약기금에서 제외된 사람들입니다.
Q4. 상담만 받아도 도움되나요?
A. 네!
일자리 연계, 복지, 재무 상담 등 다양한 지원 프로그램도 함께 안내받을 수 있습니다.
Q5. 새도약론 어디서 신청하나요?
A. 전국 서민금융통합지원센터에서만 신청 가능합니다.
방문 전 예약 필수!
8️⃣ 마무리 — 지금이 ‘새로운 출발점’입니다
새도약론, 새도약기금, 특별 채무조정은 단순한 채무 감면이나 대출이 아니라, “성실하게 살아온 사람들에게 다시 한번 기회를 주는 제도”라는 점이 가장 중요합니다.
과거의 연체가 현재의 삶을 완전히 막아서는 안 됩니다.
오랜 시간 성실하게 갚아온 분들이라면, 이번 제도가 분명 큰 도움이 될 거예요.
혹시 내 상황이 새도약론에 해당되는지 헷갈리신다면, 가까운 서민금융센터에 상담 한 번 받아보는 것만으로도 방향을 잡는 데 큰 도움이 됩니다.